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孩子保险怎么买？应该选哪些险种？如何去挑选产品？

nalinengmaidao2023-05-09买礼物215

给孩子买保险，不能乱买。

要根据孩子在成长路上会遇到的风险，配置相应的险种。

我们先来看看少儿保险的种类和必要程度：

（少儿保险的种类及必要性）

除去少儿医保是国家性福利保险，非常有必要购买以外。在商业保险里，其实对于小孩来说，重疾险、意外险和医疗险才是最需要投保的保障。遵循先保障后理财的原则，孩子是否配置理财保险，主要看家庭经济预算是否支持。1、重疾险的必要性我们先来看看儿童的高发重疾有哪些：

（16种儿童高发重大疾病）

以川崎病为例，6个月到2岁之间的儿童是高发阶段，80%的患者小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。

因此，一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。2、意外险的必要性从孩子学会爬行开始，所见所闻对于他来说都是新鲜事物。好奇心会驱使孩子对于他闻所未闻的事物去看、去触碰、去尝试，这时意外的风险也就随之增高了。因为孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长也没能及时做出保护，从而导致的意外事故时有发生。因此，奶爸建议，在给孩子买保险时，可以给孩子买一份意外险以防万一。3、医疗险的必要性建议优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保报销上的不足。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的门急诊医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。针对四大险种中的寿险：一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。

二、给孩子买保险需要注意这几大问题！

1、先把自己的保障做足，再做孩子的保障。为人父母的孩子都是心头肉，但切记，大人才是孩子最坚实的后盾。所以在给孩子想着怎么买保险之前一定要先把自己的保障做到最全面，保证孩子时时刻刻都有父母撑腰。

2、孩子的保费支出占比不要过高因为过于关心孩子，很多人在保险方面会过度大方，甚至有的家庭自己和爱人的保费加起来都没有孩子的高，这其实是很不合理的。

一个家庭中最需要注重保障的应该家庭的经济支柱而不是没有经济能力的孩子。

3、孩子不需要配置寿险

寿险在保障体系中的作用是弥补家庭成员身故，对家庭造成的经济打击。那么孩子对家庭的经济收入是没有贡献的，不需要寿险保障。

4、孩子的重疾险其实不一定要买终身

如果预算充足，孩子的重疾险买终身没问题。

不过，一般工薪阶层，奶爸建议给孩子重疾险买到30岁，甚至是20岁就可以了。

反观保险的发展史，现在的保险产品，比20年前的保险产品要好得多，保障更全面，性价比更高。等孩子长大了，相信会有更多更好，而且适应那个时代的保险产品，到时候重新配置也是很好的选择。

三、孩子保险怎么买？苹妈给你支招！

接下来，苹妈以每个险种中少儿热门的产品进行了整理，可以一并参考产品的适配性。

儿童意外险排行榜儿童医疗险排行榜儿童重疾险排行榜

1、儿童意外险排行榜儿童对危险没什么概念，加上好奇心强，喜欢用手、嘴去探索世界，这时就容易发生一些意外事故，所以意外险有必要给儿童配置一份。较优秀的有以下2款，都是来自平安财险：

（少儿意外险榜单）

1、平安小顽童2021【特点】保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还增加了烧烫伤意外医疗保障，还可附加误食异物以及骨折/关节脱位等责任意外医疗保额高：三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销5万元报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销【适合人群】追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母

2、平安少儿综合意外险2021【特点】基本保障扎实：最基础的意外身故、伤残、意外医疗保障都有，且保额很高。有未成年人第三者人身伤害保障：最高赔付1万保额，如果孩子闯祸致第三者受伤，费用由保险公司出交通意外保障充足：针对航空、火车、轮船、汽车意外，四个版本的赔付保额都一样意外医疗保障升级：在旧版基础上，增加了诊疗费和器械费的报销，0免赔，100%报销【适合人群】家里孩子比较调皮、注重交通保障的家长老年人对保障的需求最主要的也是意外险和医疗险，因此如果想要给家里老人也挑选产品的话，可以直接通过链接获得建议，这里不过多讲解了。2、儿童医疗险排行榜如今患重疾逐渐出现低龄化，像糖尿病这些成人专属的疾病也已经出现在小孩身上，另外白血病也是被称为儿童的杀手，万一患上，治疗的费用是比较高的。虽然医保能够报销一定的费用，但在大病面前显得有点不足，这时就需要百万医疗险作为补充，医保报销后剩余的费用，交给百万医疗险来报销。本期榜单精选了4款，其中一款是少儿专属医疗险：

来源于：奶爸保课堂

1、平安e生保（保证续保版2020）【特点】保证续保6年：6年内理赔过也能继续保障基础保障齐全：特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊费用都保障特别保障恶性肿瘤：给到恶性肿瘤住院津贴、豁免保费、第三方诊疗费用保险金大公司大品牌：平安保险承保，知名度高，线下分支机构多【不足】

缺失外购药、质子重离子、医疗垫付等实用保障和增值服务【适合人群】追求公司规模，家族有癌症病史，注重恶性肿瘤保障的人群2、铁甲小保少儿长期百万医疗险【特点】保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长续保17年。基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务特别保障少儿疾病：罹患15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金。健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】无外购药报销保障【适合人群】少儿群体，尤其是0~3岁婴幼儿，保费更低4、平安e生保-长期医疗

【特点】保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病，放宽智能核保要求，承保范围从甲状腺2级以下调整为3级以下，且去除了甲状腺结节发现不足1年的限制，还支持邮件核保。保费可减少：可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况，予以不同幅度保费优惠，续保最高可优惠20% 健康专案管理服务：从体检到出院，就医全流程保障，专人管理服务

【不足】投保年龄较窄，无外购药、质子重离子这两样实用保障

【适合人群】追求更长保证续保时间，或体质较弱或年龄较大的中年群体4、e享护-医享无忧（20年期）【特点】保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保投保年龄广：最高65岁可投保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金保费可优惠：家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享85折优惠

【不足】三项医疗保障共享免赔额，对重大疾病来说并不友好。【适合人群】追求保障全面、高性价比的人群医疗险有不少的产品成人少儿版都是适用的。

3、儿童重疾险排行榜重疾险和百万医疗险绝对是保险界的最佳搭档。百万医疗险负责报销治疗费用，重疾险负责生病期间的经济补偿，当然了，儿童重疾险的作用在于减轻父母的费用支出压力，那么现在都有哪几款表现比较优秀的儿童重疾险呢？

来源于：奶爸保课堂

1、北京大黄蜂6号：保障优秀，拥有极致性价比

【特点】基础保障扎实：重中轻症、少儿特疾和罕见病保障齐全定期版和长期版赔付有差异：保30年（定期版）和保至70岁/终身（长期版）虽然都有额外赔，但两个版本的赔付条件略有不同，但总体来说都是长期版更优越身故责任可选：不捆绑身故保障，投保更灵活提供健康管理服务：能够给孩子在线问诊或电话问诊，同事还有重疾绿通服务，就医更方便【总结】整体保障没话说，可选责任也较给力，性价比是4款产品中最高的。【适用人群】追求极致性价比的家长。2、横琴小飞象：支持人工预核保，核保不留痕【特点】身故保障可选：不少少儿重疾都会捆绑身故责任，小飞象的身故保障为可选，投保较为灵活额外赔付比例高：保单前30年，可额外赔付60%保额，让被保人获得更高保险金可选责任丰富：如果基础保障不满足投保需求，可选择附加重疾二次赔、癌症二次保障和重疾住院津贴，随心搭配投保方案支持人工预核保：核保方面，支持人工预核保，即使被拒保也不会留下记录，影响其他产品的投保【总结】投保较为灵活，保障方面中规中矩，但核保较宽松，对带病孩子较为友好。【适用人群】追求核保宽松、孩子有既往症的家长。3、招商仁和青云卫1号：重疾赔付过后轻中症还能赔，整体赔付比例高【特点】重疾理赔后轻中症保障仍有效：一般重疾理赔后，轻中症保障也会终止，但这款产品在重疾确诊90天后，如果轻中症未达到理赔次数，在保障期内仍能各赔一次，让轻中症的赔付次数更有意义重中轻症都有额外赔：保单前30年，重疾额外赔付50%，中症额外赔付20%，轻症额外赔付10%，整体赔付比例较高承保公司规模大：招商仁和保险是国内规模较大的保险公司，资金实力雄厚【总结】保障内容创新且亮点多，性价比不容小觑。【适用人群】追求保障全面、大公司大品牌的人群。4、复星联合妈咪保贝（新生版）：保障期限选择多、投保人可选豁免【特点】投保灵活：4款产品中保障期限选择最多的一款，短可保20年，长可保至70/80岁或终身，满足不同预算、不同家长的需求可选责任丰富：可选责任有二次重疾、二次癌症、少儿意外医疗、接种意外住院津贴等，任君选择投保人可选豁免：可选投保人豁免责任，增加家庭风险保障【总结】少儿重疾险的大IP，投保方案选择多。

【适用人群】追求投保较灵活、想要短期保障的家长。