收藏！给孩子买意外险的超全指南，几十块就能搞定
原标题：收藏！给孩子买意外险的超全指南，几十块就能搞定
宝宝来到这个世界上，承载着无数美好的期待。
但危险也时刻潜伏在四周，可能是路边台阶导致的摔倒、磕碰，也可能是烧伤烫伤，甚至高空坠物伤害……孩子的安全问题，一直悬在父母的心头。
我们不知道意外会在什么时候出现，但一份几十元的儿童意外险，多少能让我们增添一些安全感。
今天我们就来分析一下，孩子的意外险应该怎么挑？市面上有哪些高性价比的产品？
意外险包含三大保障，分别是意外医疗、意外身故和意外伤残：
意外医疗：可以报销意外医疗费，比如猫抓狗咬、摔伤碰伤。意外身故：如果不幸去世了，能赔一笔钱。意外伤残：如果发生意外导致残疾，可以按比例获得赔偿。
下面我们一起来看看，给孩子买意外险，要重点关注哪些保障？
1、意外医疗更实用
小朋友对世界充满好奇，爱跑爱闹，经常出现小磕小碰。
受伤后需要去看门诊或住院治疗，少则几百，多则几千上万。意外险中的意外医疗保障就能覆盖掉这一笔支出，报销医疗费。
我们建议，大家在给孩子挑选意外险时，可以着重关注意外医疗的保障是不是足够优秀。
挑选意外险时，意外医疗的保障最好能满足这三点：0免赔、100%报销、不限社保。
这三点都满足后，能报销的费用更多，也会更实用。
我们举个例子：
王女士的女儿意外烫伤，共花了3万，医保只报销1万，剩下的都是医保外费用。
如果她买了一份意外医疗额度为2万的意外险，0免赔、100%报销、不限社保报销。那么，剩下的2万就不用自己出了，保险公司全额报销。
如果她选的意外险只保社保内，那么这2万一分都不能报。
除了意外医疗外，意外险中还有意外身故和意外伤残的保障，下面我们具体来看看。
2、身故保额有限制
给孩子买意外险时，还需要注意身故保额限制。
为了防止道德风险，避免有人故意伤害孩子，银保监会有以下规定：
0-9岁：身故赔付不能超过20万。10-17岁：身故赔付不能超过50万。
小朋友没有家庭责任，所以，给孩子选意外险时，身故保障并不是重点。
那么，如果给8岁孩子买100万的保额，身故也只能赔20万，难道白买了吗？
其实不是的，因为意外伤残的保障没有保额限制，万一发生意外导致伤残，会按伤残等级赔一定比例的保额。
举个例子：
给8岁的孩子买了100万的意外险，如果发生意外导致伤残后，鉴定为10级伤残，那么可以赔10%保额，保险公司会赔10万。
小朋友一旦发生意外导致伤残，将会面临高额的治疗费用，所以意外险的保额可以买高一点，能转移这个风险。
总的来说，挑选一款儿童意外险要注意意外医疗、保额这两个维度，才能选到一款适合自己的产品。
为方便大家对比了解，我们挑选出5款高性价比的产品。
话不多说，直接上图：
直接说结论：
如果追求性价比：小超人、小顽童和少儿护身福性价比很高。这三款产品的保费都只要60多元，0免赔、100%报销、不限社保，保障基本够用。如果更看重意外医疗：大保镖少儿版Ⅱ虽然有100元的免赔额，但是意外医疗有10万，这一点很亮眼，还有每天100元的住院津贴，也非常实用。如果想更全面的保障：萌宝保的全面款价格稍贵，不过有特定传染病、意外骨折/关节脱位等的额外保障，如果担心熊孩子打闹，造成他人财产损失，这一款包含6万的未成年人责任保障，也是不错的选择。
这些产品投保要求都比较宽松，只有萌宝保比较严格，有健康要求。如果介意这一点，可以考虑其他不问健康告知的产品，比如大保镖少儿版Ⅱ。
另外也要提醒大家，意外险的生效时间都在2-4天内，万一发生意外，需要在二级或二级以上的公立医院治疗，发生的医疗费才能报销。
以上这些产品，性价比都较高，意外医疗的保障也比较实用，大家根据自己的实际需求来挑选就好。
很多朋友在给孩子选意外险时，也有不少疑问，我们整理了两个常见的问题，希望能帮到大家。
1.小孩没有身份证，可以买保险吗？
已经上了户口的宝宝，可以用户口本上的身份证号码投保。
有些产品可以用出生证投保，不过目前支持出生证投保的还比较少，所以建议大家要尽快给孩子上户口。
2.有了医保，还要买意外险吗？
医保的门诊报销额度低，各个地区的报销比例也不一样，还有一部分费用要自掏腰包。
像深圳地区的二三档医保，每年普通门诊报销额度只有一千块，医保目录内药品和诊疗项目每次最高报销120元，报销额度也非常有限。
一份几十块的意外险，能覆盖意外导致的门诊、住院支出，还能保意外身故、伤残等，能给孩子更多的保障。
所以，即便有了医保，也建议给孩子再买一份意外险。
相较于成人，孩子更容易受到意外伤害，也更需要父母的呵护。
给孩子配置一份几十元的意外险，就能转移意外伤害事故带来的损失。
不过只有意外险是不够的，保险是一个组合，不同险种搭配保障才会更全，如果你还想了解更多，建议看看《给孩子买保险，怎么选才不会被坑？》这篇文章。
如果今天的分享对你有用，就在文章底部点个赞吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
只要关注深蓝保，给我私信：福利，即可免费领取以下资料包：
「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！
「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！
「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！
「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。
「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！
推荐阅读：
保险购买攻略：理赔大揭秘！保险公司是怎么调查个人资料的？
风波中的相互宝！半个月超170万人退出，其中有你吗？
扒一扒保险公司哪家强？十大排名，官方数据最新公布
揭秘！卖保险真能年入百万吗？真相竟然如此残酷…
车主注意了！车险改革四大变化，保费真的降了吗？
20万换一根手指！为了骗保，他们究竟可以对自己做到多狠？
社保实操指南：社保断缴一个月，影响居然这么大！跳槽要注意了
国家发的养老金又涨了！多领几千块福利，别还不知道
辞职了，社保怎么处理？打了61次社保局电话后，写了此篇
